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一、轉增貸是什麼？轉增貸額度最高多少？
「轉增貸」是一種將原本的房貸轉換到其他銀行，爭取優惠利率並取得資金的貸款方式；由於同時具備「轉貸」降利率減負擔、延長還款年限，與「增貸」獲取額外資金的特性，轉增貸是不少房貸族有大額週轉需求，同時想減輕還款壓力時，會考慮的活化資產手段。
那麼申請轉增貸可以取得多少資金呢？當你向其他銀行提出轉增貸申請後，銀行會先重新評估你的房產價值，確認是否有貸款空間，接著審核你的還款能力與信用狀況，再給出新的額度、利率、還款年限；確認辦理後，新貸款銀行會協助你清償原本的房貸，清償後的餘額便是你的轉增貸資金。
阿土伯10年前跟A銀行貸款800萬，買了一棟1,000萬的房子；10年後房貸剩450萬未還，向B銀行申請轉增貸時，B銀行評估房屋現值1,200萬，給予8成的貸款成數，他可以取得多少資金？
轉增貸資金額度 ＝ B銀行房屋鑑價 × 可貸成數－A銀行房貸餘額
阿土伯可取得 ＝ 1200萬 × 80%－450萬 ＝ 510萬
二、轉增貸利率哪間銀行最划算？（2025年4月更新）
這個段落為你整理了各銀行的轉增貸方案，若想利用轉增貸降息減輕負擔，同時完成房屋增值套現，挑選承作銀行時，除了要著重利率的比較，也應一併注意轉增貸方案的貸款成數、辦理費用與是否有寬限期，才能最大化轉增貸活化資產的效益。
| 銀行 | 年利率 | 成數 | 年限 | 寬限期 | 費用 |
|---|---|---|---|---|---|
| 永豐銀行 | 2.22%起 | 最高85成 | 最長30年 | 3年 | 5,000元起 |
| 玉山銀行 | 2.45%起 | 最高8成 | 最長30年 | 未提供 | 8,000元起 |
| 中國信託 | 2.68%起 | 最高85成 | 最長30年 | 3年 | 8,000元 |
| 國泰世華 | 2.72%起 | 最高8成 | 未提供 | 3年 | 5,000元起 |
| 台新銀行 | 2.68%起 | 最高8成 | 最長20年 | 2年 | 8,000元起 |
三、轉增貸優缺點有哪些？
轉增貸看似「魚與熊掌兼得」，能降利率又可以額外取得資金，實際上卻不如想像中美好，不僅申辦時有許多眉角要注意，還需要額外付出金錢、時間成本；若想划算地利用轉增貸活化資產，建議你透過本段，全面了解轉增貸的優缺點。
1.轉增貸的優點
轉增貸的優點與它的特色息息相關，除了可以透過「轉」貸其他銀行爭取更優惠的貸款方案，還能「增」貸出一筆額外的資金，以下為你列點整理3個轉增貸的優點：
- 減輕還款壓力：其他銀行通常會願意提供更低的利率、更長的還款期限吸引客戶「跳槽」，利用轉增貸的優惠條件，可降低月付金支出。
- 重享房貸寬限期：申請轉增貸後，新銀行多會給予1～3年的寬限期，寬限期內你只需繳納利息，不必負擔貸款本金，能短暫舒緩還款壓力。
- 獲得額外資金：由於承作轉增貸的銀行會對房屋重新鑑價，若你的房子增幅夠大，能取得一筆不小的資金，最大化活化資產價值。
2.轉增貸的缺點
轉增貸並非毫無缺點，由於需要將整筆房貸「搬家」，自然需要花費額外的金錢與時間成本，同時也會對原本的房貸優惠產生影響；申貸前一定要審慎評估以下幾個轉增貸缺點，避免辦完才驚覺划不來！
- 須付出時間金錢成本：：除了須再次支付手續費、代書費、地政設定規費外，若你的原房貸仍在綁約期內，還會被收取一筆違約金；此外，重跑一次房貸流程，通常需耗費約半個月的的時間。
- 須放棄原房貸優惠：若你原本的房貸享有首購優惠利率，申請轉增貸後，形同重辦一筆房貸，將不再享有優惠利率，利用轉增貸降息不見得划算。
- 須重新評估貸款條件：銀行不僅會對房屋重新鑑價，也會重新評估貸款人的條件，如果你的收入、信用狀況不如申辦原房貸時這麼好，多少會影響轉增貸的額度與利率。
四、轉增貸申請攻略！條件、文件與流程整理
選好想申辦的銀行轉增貸方案後，可以先利用實價登錄查詢附近房屋價格，推估貸款金額；也別忘了檢視自身的條件，是否符合轉增貸資格，同時備妥以下為你整理的申請文件，再開始跑轉增貸的申請流程。
1.轉增貸申請條件
- 年齡18～65歲
- 有固定收入來源、具還款能力
- 信用正常、無不良信用紀錄
- 原房貸繳款一年以上，且繳款紀錄正常
2.轉增貸申請文件
- 雙證件影本
- 個人財力證明（薪轉證明、扣繳憑單）
- 戶籍謄本影本
- 土地建物所有權狀影本
- 原房貸繳款紀錄最近一年明細（扣款存摺封面及明細、繳款收據、銀行對帳單）
3.轉增貸申請流程
確認申貸條件符合，準備好申請所需的文件後，便可以開始以下的轉增貸申請流程：
- 申請估價：提出轉增貸申請，銀行將重新為房屋鑑價，同時評估貸款人條件。
- 審核對保：審核通過，約定對保時間，確認貸款人身分、貸款方案後簽約。
- 抵押設定：前往地政機關，設定新銀行為房產的第二順位抵押權人。
- 轉貸清償：新銀行代償原房貸餘額後，貸款人向原銀行申請清償證明。
- 塗銷登記：貸款人持清償證明與相關文件到地政機關，辦理塗銷登記（塗銷原房貸的抵押權設定），將新銀行改成第一順位抵押權人。
- 撥款入帳：清償後的餘額撥入貸款人帳戶，完成轉增貸流程。
五、房屋轉增貸、增貸、轉貸該怎麼選？
對轉增貸有足夠的了解後，你可能會好奇，難道就不能選擇同樣有降利息效果的房屋轉貸、可以取得額外資金的房屋增貸，作為活化房產價值的方法嗎？以下我們整理了轉增貸、轉貸與增貸，三種房屋貸款的比較表格，讓你能輕鬆判斷三者間的差異，選出最適合自己的房屋再貸方式。
不過需要注意，不論你選擇轉增貸、轉貸還是增貸，前提都必須具備良好的信用狀況，才有辦法通過銀行的審核；其中轉增貸與增貸更是看重房屋價值的增幅，若房產成長幅度不夠，高機率會因「貸款空間不足」被銀行婉拒申貸。
| 貸款種類 | 轉增貸 | 轉貸 | 增貸 |
|---|---|---|---|
| 貸款方式 | 新貸款取代原貸款，並增加額度 | 新貸款取代原貸款 | 申請新貸款，不影響原貸款 |
| 貸款利率 | 降低 | 降低 | 略高於原貸 |
| 貸款年限 | 可延長 | 可延長 | 與原貸相近 |
| 額外資金 | 有 | 無 | 有 |
| 審核速度 | 慢 | 慢 | 快 |
| 申辦銀行 | 新貸款銀行 | 新貸款銀行 | 原貸款銀行 |
| 抵押設定 | 塗銷第一順位抵押權後再設定 | 塗銷第一順位抵押權後再設定 | 增貸部分需追加設定抵押權 |
| 申辦費用 | 手續費5,000～20,000元 違約金0.5%~1% |
手續費5,000～20,000元 違約金0.5%~1% |
手續費5,000元 |
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