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想要申請機車貸款,卻一直拿不定主意要選擇多長的機車貸款年期?長年期月付低、短年期能省下較多貸款利息,對財務吃緊的人來說,到底怎麼做比較好?這篇文章將為你介紹機車貸款的最長期數,以及機車貸款長短年期的挑選方式,讓你在取得周轉資金的同時,也能做出最好的還款方案選擇!
一、機車貸款最多可以分幾期?
機車貸款最長可以分幾期?其實機車貸款的期數,每個貸款管道都不太相同,一般來說,最標準的融資機車貸款,可分期數為12~60期,但其他民間貸款機構,也有可能申請到更長的還款期數,但不見得比較安全。
- • 融資期數:標準期數,可分12~60期。
- • 代辦期數:由於代辦最終可能還是會送到融資公司進行機車貸款申請,因此期數和融資公司一樣,是12~60期。
- • 民間期數:依雙方議定,期數有機會比融資更長,但是手續費和利率也可能更高。
好事貸提醒,機車貸款期數絕對不是越長越好!長期數雖可降低還款負擔,但總利息也會相對較高;而且如果為了拉長期數,而選擇非正規的民間貸款機車貸款管道,很可能就會讓自己陷入機車貸款風險中,一定要謹慎評估以免遭受損失。
二、月付金太高,要不要拉長機車貸款年期?
想申請的機車貸款額度較高,但在試算機車貸款月付金時,卻發現還款負擔有點沈重,甚至已經逼近或超過負債比建議上限,這時該怎麼辦?靠拉長機車貸款年期,可以解決這個問題嗎?接下來,就讓我們來分析,拉長機車貸款來降低月付金有哪些優缺點,到底划不划算吧!
1.拉長機車年期優點:降低月付金、資金流變彈性
機車貸款年期拉得越長、月付金就降得越低,不僅能夠減輕每月還款壓力,也能釋放更多的現金流,增加資金靈活規劃的餘裕。整體來說,選擇長年期,對於短期還款能力有限,或是資金流不穩定的人來說,較為有利。
2.拉長機車年期缺點:總利息增加、貸款時間拖長
雖然長年期機車貸款方案,確實可以解決月付金過高的問題,但是年期變長也意味著總利息將會大幅增加,申貸前一定要先試算看看,這樣是不是真的有比較划算?此外,長年期貸款也會讓整體的還款週期拉長,可能會影響未來的財務規劃。
3.長短年期怎麼選?月付金試算直接挑選
前面有提到,根據機車貸款年期不同,月付金、總支出利息也會不一樣。下面我們以機車貸款額度30萬、利率15.75%為例,整理了不同期數條件的機車貸款月付表,讓你快速了解差異。
機車貸款月付金表
貸款期數 | 12期 | 24期 | 36期 | 48期 | 60期 |
---|---|---|---|---|---|
月付金 | 27,184元 | 14,653元 | 10,510元 | 8,449元 | 7,256元 |
總利息 | 26,205元 | 51,675元 | 78,365元 | 106,257元 | 135,327元 |
本利和 | 326,205元 | 351,675元 | 378,365元 | 406,257元 | 435,327元 |
平均年增息 | – | 25,470元 | 26,080元 | 26,684元 | 27,281元 |
可以先拉長年期降月付,再提前結清省利息嗎?
這種操作方式,理論上是做得到的,只是要留意,你的機車貸款必須同時滿足以下兩個條件,才有可能同時達成降月付金和省利息的效果。
- 無綁約期或綁約期已滿,否則違約金可能反而不划算。
- 機車貸款利息非期數均攤,否則即便提前清償,總利息也不會改變。
三、機車貸款年期,還可以再延長嗎?
機車貸款屬於方案彈性較小的貸款種類,不管是機車貸款利率、額度或年期,一旦合約確定,就很難在繳款期間改變貸款條件了!但是生活難免會有變化,當初申請的貸款年期,或許在當時覺得剛好,但隨著收支結構改變,而面臨還款壓力增加,或甚至出現機車貸款遲繳的情形,想要延長還款期限,有哪些方式可以嘗試呢?
1.機車貸款有寬限期嗎?
所謂的寬限期,指的是在特定期間內不用償還本金,只要繳交利息即可,就像是貸款的緩衝期,可以減輕初始的還款壓力。然而,機車貸款不像房屋貸款,是沒有寬限期優惠可以使用的。因此,機車貸款無法藉由寬限期延長年期,而是必須透過其他方法來達成。
2.機車貸款轉貸可以拉長年期嗎?
雖然我們在前面提到,合約一經確定,就很難再改變機車貸款條件,但如果能夠「轉換」貸款合約,也就是申請機車轉貸,就有機會能夠拉長年期、減輕負擔。機車轉貸等於重新申請一次機車貸款,不僅年期會跟著重新計算,如果總貸款額度沒有增加,還能降低月付金支出。
3.可以做機車貸款協商,延長貸款年期嗎?
一般來說,機車期數都是固定的,較難以協商的方式來延長貸款年期。但若是真的無力負擔貸款,即將面臨貸款遲繳或繳不出來的窘境,還是可以嘗試與貸款機構協商,討論是否能夠延長還款期限,只是通過與否,就要看貸款機構的評估了。
四、其他關於機車貸款年期的Q&A
Q不同還款年期對機車貸款月付金有影響嗎?
還款年期與月付金有直接的關係,一般來說,機車貸款還款年期越長,月付金越低,申貸人的壓力也會比較小;反之,當年期縮短,月付金會比較高,但總利息支出卻是下降的。
Q機車貸款年期可以拉長嗎?
以融資公司為例,機車貸款的申請期限是1~5年,申貸人能依照自己的財務條件、習慣來選擇適合的期數。可是如果已經簽約、想要再延長年期,就得要透過機車轉貸,或是融資協商的方式,來拉長貸款期數。
Q不同貸款年期,會讓機車貸款利率產生變化嗎?
對貸款機構來說,時間也是一個成本,而且隨著機車貸款年期拉長,需要承擔的風險也會隨之提升,因此與短年期的機車貸款相比,長年期的利率、總利息支出通常都會比較高。
由於每個人的財務狀況都不相同,因此並沒有哪一個特定的機車貸款年期,會是最好的貸款選項,一切端看個人的還款能力而定。不管你想要選擇長年期或是短年期機車貸款方案,一定都要針對所有可能變因,來進行全盤的綜合考量,才能找出最適合自己的機車貸款年期方案!
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